كشفت الطفرة التكنولوجية المستمرة عن تأثير كبير على دور المؤسسات المالية وفتح آفاق جديدة للشركات المتقدمة والصديقة للابتكار مثل بنوك التكنولوجيا المالية، استفادت هذه الشركات من التكنولوجيا المالية لاكتشاف الأسواق غير المستغلة وتغيير قواعد الصناعة.
في البداية، رأت البنوك أن صعود التكنولوجيا المالية يمثل تهديدًا، ومع ذلك، فقد تقدموا في الوقت الحاضر من علاقة تنافسية إلى علاقة تعاونية، حيث تكمل كل من البنوك والتكنولوجيا المالية بعضها البعض وتوفر المهارات التي يحتاجها الجزء المقابل، نتيجة لذلك، توفر البنوك الخبرة في مجال التكنولوجيا المالية، بينما تزود التكنولوجيا المالية البنوك بالتكنولوجيا والقدرة على الابتكار.
تعريف بسيط للتكنولوجيا المالية
يصف مصطلح ” fintech” أي شركة تستخدم التكنولوجيا لتعديل أو تحسين أو أتمتة الخدمات المالية للشركات أو المستهلكين، تشمل بعض الأمثلة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخدمات الدفع من نظير إلى نظير (على سبيل المثال: تطبيقVenmo أو تطبيق CashApp) ومديري المحافظ المؤتمتة (على سبيل المثال: Wealthfront ، Betterment) أو منصات التداول مثل Robinhood، يمكن أن تنطبق أيضًا على تطوير وتداول العملات المشفرة (على سبيل المثال: البيتكوين وإيثر والدوجكوين).
مصطلح التكنولوجيا المالية هو مفهوم يشير إلى تطبيقات وبرامج الهاتف المحمول والتقنيات الأخرى التي تم بناؤها بهدف تحسين وأتمتة أدوات التمويل التقليدية وتطبيقات تداول عبر الانترنت سواء للشركات أو المستهلكين، يمكن أن تشمل الفينتك كل شيء من تطبيقات الدفع المباشرة عبر الهاتف المحمول إلى شبكات البلوكشين المعقدة التي تحتوي على المعاملات المشفرة.
تاريخ موجز للتكنولوجيا المالية
بينما تبدو التكنولوجيا المالية وكأنها سلسلة حديثة من الاختراقات التكنولوجية، فإن المفهوم الأساسي موجود منذ بعض الوقت، حيث تمثل بطاقات الائتمان المبكرة في الخمسينيات من القرن الماضي بشكل عام أول منتجات التكنولوجيا المالية المتاحة للجمهور، حيث أنها ألغت حاجة المستهلكين إلى حمل العملة المادية في حياتهم اليومية، ومن هنا تطور الفينتك ليشمل حواسيب البنوك المركزية وخدمات تداول الأسهم عبر الإنترنت، في عام 1998 تم تأسيس شركة PayPal التي تعتبر أول شركات التكنولوجيا المالية التي تعتمد بشكل أساسي في عملها على الإنترنت، وهو تقدم أحدث ثورة في تكنولوجيا الهواتف الذكية وتشفير البيانات.
كيف تعمل الفينتك؟
في حين أن التكنولوجيا المالية هي مفهوم متعدد الأوجه فمن الممكن اكتساب فهم قوي، حيث تعمل الفينتك على تبسيط المعاملات المالية سواء للمستهلكين أو الشركات، مما يجعل الوصول إليها أكثر سهولة وبأسعار معقولة بشكل عام، يمكن أن تنطبق أيضًا على الشركات والخدمات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وتكنولوجيا البلوكشين المشفرة لتسهيل المعاملات عالية الأمان بين الشبكة الداخلية.
بشكل عام، الهدف الرئيسي من الفينتك هو تبسيط المعاملات المالية بين جميع الأطراف والحرص على عدم التعقيد والعمل بسلاسة في الوقت نفسه الحفاظ على الخصوصية والأمان، على سبيل المثال: تتيح لك خدمة الهاتف المحمول مثل Venmo أو CashApp الدفع لأشخاص آخرين في أي وقت من اليوم وإرسال الأموال مباشرة إلى حسابهم المصرفي المطلوب، ومع ذلك، إذا دفعت بدلاً من ذلك نقدًا أو بشيك فسيتعين على المستلم القيام برحلة إلى البنك لإيداع الأموال.
اتجاهات التكنولوجيا المالية
على مر السنين، نمت التكنولوجيا المالية وتغيرت استجابة للتطورات في قطاع التكنولوجيا الأوسع، في هذا العام تم تحديد هذا النمو من خلال عدة اتجاهات سائدة:
1 .استمرار الخدمات المصرفية الرقمية في النمو:
أصبح الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية أسهل من أي وقت مضى، يدير العديد من المستهلكين أموالهم بالفعل ويطلبون القروض ويدفعونها ويشترون التأمين من خلال البنوك الرقمية الأولى، من المرجح أن تؤدي هذه البساطة والراحة إلى نمو إضافي في هذا القطاع، حيث من المتوقع أن ينمو سوق منصة الخدمات المصرفية الرقمية العالمية بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 11.5% بحلول عام 2026.
2 .البلوكشين:
تسمح تقنية البلوكشين بالمعاملات اللامركزية دون مشاركة كيان حكومي أو منظمة خارجية أخرى، نمت تكنولوجيا البلوكشين وتطبيقاتها بسرعة لسنوات، ومن المرجح أن يستمر هذا الاتجاه خلال السنوات القادمة مع تحول المزيد من الصناعات إلى تشفير البيانات المتقدم.
3 .الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML):
لقد غيرت تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي من شركات التكنولوجيا المالية، مما أعاد تعريف الخدمات التي تقدمها للعملاء، يمكن للذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة تقليل التكاليف التشغيلية وزيادة القيمة المقدمة للعملاء واكتشاف الاحتيال، نظرًا لأن هذه التقنيات أصبحت ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها بشكل أكبر من المتوقع أن تلعب دورًا كبيرًا بشكل متزايد في التطور المستمر للتكنولوجيا المالية لا سيما مع تحول المزيد من البنوك التقليدية إلى رقمية.
التقنيات التي تدعم التكنولوجيا المالية
التكنولوجيا المالية الحديثة مدفوعة أساسًا بالذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وتكنولوجيا البلوكشين، وكلها أعادت تعريف كيفية قيام الشركات بنقل العملة الرقمية وتخزينها وحمايتها، على وجه التحديد، يمكن أن يوفر الذكاء الاصطناعي رؤى قيمة حول سلوك المستهلك وعادات الإنفاق للشركات مما يسمح لهم بفهم عملائهم بشكل أفضل.
يمكن أن تساعد تحليلات البيانات الضخمة الشركات على التنبؤ بالتغيرات في السوق وإنشاء استراتيجيات عمل جديدة قائمة على البيانات، البلوكشين وهي تقنية جديدة في مجال التمويل تسمح بالمعاملات اللامركزية دون مدخلات من طرف ثالث.
ما مدى أمان التكنولوجيا المالية؟
تحظى شركات التكنولوجيا المالية بالثقة بشكل عام من قبل المستهلكين، وفقًا لمجلة فوربس فإن 68% من الأشخاص على استعداد لاستخدام الأدوات المالية التي طورتها المؤسسات غير التقليدية، ومع ذلك، فإن العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية جديدة نسبيًا ولا تخضع حاليًا لنفس لوائح السلامة مثل البنوك، هذا لا يعني أن المستهلكين لا ينبغي أن يثقوا في شركات التكنولوجيا المالية بأموالهم، بل يعني فقط أن توخي الحذر فيمكن أن يكون مفيدًا، بالنسبة لمعظم المستهلكين، تفوق فوائد العمل مع شركة التكنولوجيا المالية المخاطر المتصورة.
مزايا التكنولوجيا المالية
1 .إمكانية وصول أكبر: يترجم هذا أيضًا إلى زيادة في عدد السكان المتعاملين مع البنوك نظرًا لأن أي شخص لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت يمكنه فتح حساب والتقدم بطلب للحصول على قرض دون أي مشكلة.
2 .الوقت الأمثل: بفضل حقيقة أن جميع العمليات تتم عبر الإنترنت، فليس من الضروري الذهاب إلى فرع البنك لاجراء المعاملات، في المتوسط تمتلك fintech أوقات استجابة للمتقدمين تتراوح من 10 دقائق إلى 48 ساعة.
3 .مجموعة متنوعة من الخدمات: تمكنت التكنولوجيا المالية من تقسيم الخدمات، بحيث يتم تقديم مجموعة كاملة من الخدمات وفقًا لاحتياجات كل من مستخدمي الخدمات المالية ومقدميها:
من جانب المستخدمين، تتراوح الخدمات المالية من فتح حساب توفير والتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان وأنواع مختلفة من التأمين إلى الاستثمار في شركة تطلب الأموال للتوسع وكذلك في الأسواق المالية الدولية.
من جانب مزودي الخدمات المالية، تقدم التكنولوجيا المالية حلولًا تتراوح من تحليل ملفات المتقدمين للحصول على الائتمان وتخزين البيانات في السحابة وتبسيط طرق الدفع وأشياء أخرى كثيرة.
4 .تقليل التكاليف: أحد العوامل الأخرى التي تميز التكنولوجيا المالية والتي يعتزم معظمها التنافس معها ضد الشركات المالية التقليدية هو أن الغالبية العظمى من التكنولوجيا المالية تقدم عمولات أقل من البنوك.
عيوب التكنولوجيا المالية
1 .عدم وجود الفروع المادية: قد يكون هذا عيبًا عند وجود مشكلة في توفير خدمة الإنترنت، حيث يجب التعامل مع كل شيء عبر البريد الإلكتروني أو الشبكات الاجتماعية.
2 .عدم وجود تنظيم: إنها لحقيقة ظاهرة سيئة السمعة، حيث أن اللوائح المتعلقة بالتكنولوجيا المالية في العالم ليست مثالية، وهناك احتمال أن يحدث احتيال مع بعض هذه اللوائح.
